積立nisaを始めよう！投資初心者におすすめの銘柄&金額は？

「投資始めたいけど何から始めたらいいかわからない…」

老後2000万円問題、政府の新しい資本主義の計画の1つ「貯蓄から投資へ」など、お金にまつわるニュースが後を絶ちません。
日本人は欧米人と比べると、投資が少なく、現金や預金の割合が多いといわれています。

「投資ってお金が減りそうで怖い……」
「株価とかよくわからない」
「お金がたくさんあるなら始めてもいいけど余裕がない」

というのが正直な気持ちだと思います。
たしかに暴落などの言葉も聞きますし、手を出しづらいイメージがありますよね。

そんな投資初心者の方におすすめしたいのが積立nisaです。
積立nisaは金融庁お墨付きの投資方法。
令和の時代の資産運用の最適解です。

本記事では、まだ積立nisaをしたことのない方が投資したいおすすめの銘柄と、最初に入れたい金額についてご紹介します。

積立nisaの特徴とは？

積立nisaを始める前に、特徴を確認しておきましょう。

①金融庁のお墨付き銘柄のみ
②少額の投資を支援する制度
③非課税枠が年間40万円
④自動買い付け

①金融庁のお墨付き銘柄のみ

積立nisaで販売されている対象商品は、金融庁から許可をもらったものだけです。
許可を出す条件として

✔️信託期間が無期限または、20年以上
✔️販売手数料が不要（無料）
✔️分配頻度が毎月ではない
✔️信託報酬が低率

があります。
簡単にいうと「長期・積立・分散」という投資の王道が可能な商品に限定されています。
投資初心者にとって投資の王道が使えるのはありがたいですね。

②少額の投資を支援する制度

投資の中には元手の何倍もの金額を取引できるレバレッジという方法もありますが、これはリスクもリターンも大きい取引です。
投資初心者にとってこの方法は選ばない方がよいでしょう。

積立nisaは少額の取引を支援する制度です。
年間最大40万円が上限となっています。
年間40万円ということは、ひと月あたり最大金額は約33,333円。
一方、ひと月あたりの最低購入額は100円です。

投資初心者はまず気楽に出せる金額から始めてみるとよいでしょう。

③非課税枠が年間40万円

積立nisaで得た利益は非課税になります。
投資の利益（運用益・分配金）には通常20.315%の税金がかかりますが、積立nisaは非課税です。

たとえば100万円の利益が出た時。
課税されると20万円が引かれて、80万円の収入となります。

一方積立nisaだと非課税ですので、税金として引かれません。
100万円がそのまま収入となります。

最長20年間、非課税の期間が続きますので、コツコツ積み立てていきたいですね。

④自動買い付け

投資商品を手動で買うとなると、非常に手間になりますよね。
忙しい現代、自分でやらなければならないのは現実的ではありません。

しかも投資です。
時期によっては価格が上がったり下がったりします。
価格が高い時には買いたくないし、低い時にはたくさん買いたくなりますよね。
実はこれが投資初心者の落とし穴なんです。

価格に左右されて買うか買わないかを迷う。
これを繰り返すと疲れてしまい、結果的に続きません。

積立nisaは、自動買い付けができます。
一定額を定期的に、自動で買ってくれます。
手間も無くなりますし、価格に気持ちを左右されることもありません。

投資初心者が長期にわたってコツコツ買うならば、自動買い付け一択です。

投資初心者におすすめの銘柄

投資初心者にうってつけの積立nisa。

金融庁が商品を厳選してはいますが、それでも185本の商品があります。
投資初心者にとって185本の商品は多すぎて選べないですよね。
そこで初心者におすすめの4本をご紹介します。

結論からいうと、下記動画で紹介している3本と、最も人気のある1本です。

〈参考動画〉

【厳選】つみたてNISAのおすすめ３銘柄を初心者向けに紹介！

①eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）

これ一本で全世界の株式に分散投資ができます！
米国株式よりも広い地域に分散されており、日本や新興国の企業にも投資されています。

②eMAXIS Slimバランス（8資産均等）

日本を含む世界中の株式や債券、不動産など、計8資産に分散投資ができるバランスファンドです。
安定を好む人におすすめの商品です。

③三井住友・DC年金バランス30（債券重点型）（マイパッケージ）

債券が多めの投資商品なので、暴落が起きてもマイナスの幅が小さくて済みます。
なるべくリスクを下げて守りの投資をしたい人におすすめの商品です。

④eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

アメリカの様々な企業に投資されている投資信託です。
手数料が0.0968%と低く、米国に100%投資ができる超人気商品です！

投資初心者のおすすめ投資額は？

積立nisaは、取扱大手の楽天証券やSBI証券、マネックス証券などは100円から積み立て設定ができます。
ですが、100円だと20年間積み立て続けても元本総額が24,000円（100円×12ヶ月×20年）にしかなりません。
仮に年率5.0%で運用し続けられたとしても、利益は1.7万円。
これだとあまり投資の効果を感じにくいでしょう。